220期
2018 年 09 月 19 日
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虛擬通貨交易監管,政府不能再互推責任!
蔣士棋╱北美智權報 編輯部

本刊在前文(ICO監管,關鍵得靠業者自律)曾提及,加密貨幣的監管勢在必行,而且由業者自己先發展自律規則,會是比較可行的辦法。然而眼前面臨的問題是,行政部門中該由誰來擔任主管機關一直莫衷一是,而且緊接著在11月,又將面臨國際反洗錢組織的考核,如果過不了關,台灣的資金進出將大受限制,嚴重影響國際競爭力。

「如果都沒有人要擔任主管機關,最好的解決方案是什麼?」9月10日下午,長期關心區塊鏈、加密貨幣、ICO議題的立法委員余宛如,在「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會中說出了重話,「我希望現場的部會(中央銀行、金管會、經濟部、法務部……)不要再互踢皮球,這種態度相當不利於區塊鏈產業的推動!」

不論名稱叫做虛擬通貨、加密貨幣或者其他,這種非經國家發行、在網路上交易流動的數位型資產,被用於炒作、詐欺、坑騙投資人的情況越來越常見,也讓正派經營的虛擬通貨交易所業者人人自危。在亞太區塊鏈發展協會號召下,有七家虛擬貨幣交易所於今年八月初發布了一份自律公約,希望作為發展自律規則的第一步。

因應虛擬貨幣亂象,業者訂定公約自律

這份公約雖然只有短短的十九個條文,但是也具備了產業監管的雛型。舉例來說,第一條中明訂會員應該促進普惠金融與金融科技發展,而且還要在公司年報中揭露公司治理報告,並說明資安維護、洗錢及資恐防制事項;與使用者訂定的虛擬通貨交易契約,也應以公平合理、平等互惠、誠信為原則,也應該建置使用者保護措施;會員還得提撥一定額度的準備金給協會並交付信託,以保護消費者權益。

表1:虛擬通貨交易所會員自律公約草案重點

條號

條文內容

第一條
(公約簽訂與會員資格)

本協會之會員,應促進普惠金融及金融科技發展。(第三項)
會員應每年於公司年報中揭露公司治理報告,並說明普惠金融推廣、履行企業社會責任、資訊安全維護、洗錢及資恐防制之情形。(第四項)

第六條
(使用者保護基本原則)

會員與使用者訂立虛擬通貨交易之契約,應本公平合理、平等互惠及誠信原則。(第一項)

第八條
(保護措施)

會員經營虛擬通貨交易所達一定標準時,應繳存足額之準備金(第二項前段)
前項準備金,應全部交付本協會並由本協會以委託人身分交付信託或取得銀行十足之履約保證。(第三項)

第十條
(說明義務)

會員與使用者訂立虛擬通貨交易之契約前,應向使用者充分說明該商品、服務及契約之重要內容,並充分揭露其風險。(第一項)

第十六條
(處分)

本協會員違反公約,本協會應通知其改善、予以警告或責令會員對其負責人或受僱人、業務自為適當之自律處置……(第一項)

資料來源:亞太區塊鏈發展協會

在座談會中,與會的部會官員雖然都相當肯定業者自律的態度,但談到該由哪個部會出面,擔任與業者溝通協調、使這份自律公約發揮效力時,大多興趣缺缺。「國際防制洗錢金融行動小組(FATF)在九月底會出一個虛擬貨幣納管方法的guideline,等這個guideline出來,該由哪個部會主管就會比較清楚,」前金管會副主委、現任國發會副主委鄭貞茂說。

正因為當前防弊大於興利的氛圍,使得每個部會對於虛擬貨幣如何監管都避之唯恐不及。台灣是亞太地區第一個制定洗錢防制法的國家,1997年時就以創始會員國的身分,加入亞太洗錢防制組織(APG)。不過,2011年時,台灣從APG的一般觀察名單被改列為加強追蹤名單,顯示在洗錢防制上已經出現漏洞。近年來的一連串修法,例如刑法擴大犯罪沒收的範圍、公司法納入公司實質受益人條款等等,都是在加強對於洗錢活動的追查力道。

台灣11月將迎來第三輪洗錢防制國際評鑑

眼前最棘手的問題,就是在11月時,APG將到台灣執行新一輪的評鑑。屆時台灣如果再被降等,未來資金想要進出國境都會大受限制,對於極度仰賴國際貿易的台灣來說,將是一記重擊。而且,近年來方興未艾的虛擬貨幣交易,必然是APG評鑑的重點之一,但台灣就算能在九月底確定主管機關,也只剩最多兩個月的時間來應付評鑑,這也使得台灣要順利過關更加困難。

圖1:立法委員余宛如主持「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會

來源:立法委員余宛如國會辦公室

目前最有可能掌管虛擬通貨的單位應屬金管會,但在現行制度下,金管會恐怕也是力有未逮。「我們的監管理念是機構型監管,不是功能型監管,」一位業界人士指出,金管會下轄的銀行、證券、保險各局,都是以產業別劃分監理領域,但虛擬通貨交易可能涉及籌資、支付、匯兌、保險等等,「難不成要金管會再成立一個局,專門負責虛擬通貨?」

業者們並非不願意納管;相反地,他們甚至已經訂出一份自律規則,隨時都能與主管機關進行討論。如果政府部門一直推諉下去,區塊鏈、虛擬通貨產業在台灣的發展希望,恐怕也會一起被葬送掉了。

 

資料來源:

 

作者: 蔣士棋
現任: 北美智權報資深編輯
學歷: 政治大學企管系
經歷: 天下雜誌記者
今周刊記者

 

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