金融科技（Fintech）在台灣喊得震天響，但現在仍處於看熱鬧多、懂門道少的最初階段；尤其根據智財局（TIPO）最新的調查數據，台灣企業在金融科技專利上的布局，不論是質或者量都有待加強，甚至連外資企業的動作都比我們還積極。如果真的要投入Fintech，台灣可能還得加好幾把勁。

今年三、四月間，前金管會主委、現任立委曾銘宗才在立法院的公聽會中，呼籲台灣應該正視金融科技專利的重要性，也希望從政府部門到金融產業界都能投入金融科技的研發與專利申請。只不過，所謂的金融科技專利到底涵蓋哪些面向？台灣與其他國家之間，究竟又存在多大的差距，一直沒有確切的分析。

七月底時，智財局在「Fintech專利前瞻趨勢與挑戰說明會」上，才首次完整公開了我國的金融科技專利趨勢變化。首先，就申請量來看，這十年來，金融科技專利的申請量確實有明顯提升，成長了將近5倍（圖1）；但如果根據國際專利分類（IPC）的定義，則金融保險以及支付架構兩項，始終不是台灣的主流。

圖1：2005年至今金融科技相關發明專利歷年申請量（以IPC區分）

資料來源：金融科技專利現況，蔡茜堉，「專利前瞻趨勢與挑戰」研討會，2016.07.22

真正的金融科技專利申請量非常有限

根據智財局專利審查委員蔡茜堉分析，金融科技專利歸類於IPC的G60Q（專門適用於行政、管理、商業、經營、監督或預測目的的數據處理系統或方法），裡面包括了金融保險（G60Q 40/00）、支付方案（G06Q 20/00）、以及商業（G06Q 30/00）。其中，代表「行銷、購物、付款、拍賣或電子商務」的商業類專利申請量占比，一直穩定維持在50%以上，甚至還曾經突破6成；反而真正的銀行、保險、支付和金融交易加總起來，也不過四分之一。然而，電子商務能夠如此輕易地與金融科技畫上等號嗎？

此外，從申請人的行業別（含本國及外國）來看，金融業的弱勢更加明顯。在過去十年內，我國金融科技的發明專利申請量一共有3236件，但來非金融業者的申請量居然高達3189件，佔有率超過98%，而核准的801件專利當中，也只有區區12件掌握在金融業者手上。很明顯地，台灣的金融業者對於專利申請，一向都沒有什麼興趣。

表1：2005年至今金融業/非金融業 Fintech 發明專利申請及核准狀況

資料來源：金融科技專利現況，蔡茜堉，「專利前瞻趨勢與挑戰」研討會，2016.07.22

更有甚者，在前十大Fintech專利申請人當中，也只有四家是台灣企業（全家超商、統一超商並列第十名），其中能勉強與金融業務沾上邊的，就只有從事網路標會的喬美國際（75件）以及開發股市看盤軟體的三竹資訊（44件）（表2）。

Fintech相關專利幾乎全由外商主導

然而，在第三方支付以及電子商務都有長足經驗，甚至也開始經營網路銀行的阿里巴巴及騰訊，在台灣也分別有184件與45件的Fintech專利申請量，其他如雅虎（140件）、微軟（70件）、甚至來自日本的樂天（111件）也都不容小覷。

表2：2005年至今我國Fintech發明專利前十大申請人

資料來源：金融科技專利現況，蔡茜堉，「專利前瞻趨勢與挑戰」研討會，2016.07.22

整體來看，台灣在Fintech專利的各個面向都是「百廢待舉」。首先台灣企業在專利申請上如果不趕快急起直追，當前由外商主導的局勢未來將更難扭轉過來；而且，金融業長期忽視專利申請的重要性，長久下來將難以保護研發成果，想要脫離當前的紅海競爭將更加困難。

最後，電子商務雖然跟Fintech發展息息相關，但兩者的定義與內涵皆大不相同。舉例來說，金融處理的是社會大眾的身家財產，比一般的商業活動更經不起詐騙或資安漏洞，對於網路安全技術的需求也比電子商務更高，實在不能混為一談，否則只是更加模糊焦點而已。

參考資料：

1. 金融科技專利現況，蔡茜堉，「專利前瞻趨勢與挑戰」研討會，2016.07.22

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